支付寶財付通竟被罰業(yè)務(wù)擴大和監管力度成正比
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5月11日支付寶與財付通兩大第三方支付機構被央行分別處罰3萬(wàn)人民幣罰金，業(yè)內人士紛紛猜測：這或與二者均未嚴格落實(shí)實(shí)名制認證有關(guān)。 此外，央行此舉也似乎預示著(zhù)，“嚴監管”在未來(lái)一段時(shí)間將會(huì )是支付領(lǐng)域的新常態(tài)。未來(lái)，第三方支付機構將面臨重重風(fēng)險，在趨嚴的市場(chǎng)環(huán)境下，如何生存或許將成為新難題。 警示的作用遠大于懲罰 根據中國人民銀行深圳分行官網(wǎng)公布對財付通的處罰信息顯示，財付通被罰款的原因是未嚴格落實(shí)《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規定;支付寶方面，央行上海中心分行官網(wǎng)的公示內容顯示，因為違反支付業(yè)務(wù)規定被央行要求限期改正。 “對于此次兩家支付機構被罰的原因，并沒(méi)有給出具體說(shuō)明，但從財付通和支付寶被罰的金額來(lái)看，不管是對于這兩大支付機構，還是整個(gè)行業(yè)而言，警示的意義遠大于懲罰。” 近期以來(lái)，監管層對于金融風(fēng)險極為重視，支付寶和財付通作為支付行業(yè)的兩大巨頭，示范作用極大，從監管層對這兩大支付機構做出的處罰上可以看出，嚴監管即將成為趨勢。那么，這是否意味著(zhù)第三方支付機構未來(lái)將面臨監管困境? 事實(shí)上，支付寶和財付通并非首次被央行盯上，早在2014年3月，央行就曾緊急叫停支付寶、財付通二維碼支付等業(yè)務(wù)。當時(shí)，央行杭州中心支行支付結算處收到央行出具的《中國人民銀行支付結算司關(guān)于暫停支付寶公司線(xiàn)下條碼二維碼支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》。與此同時(shí)，央行杭州中心支行支付結算處也收到央行出具的《中國人民銀行支付結算司關(guān)于暫停支付寶公司線(xiàn)下條碼二維碼支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》。 該函中提到，發(fā)出此函的主要原因是為了防范支付風(fēng)險，并督促兩支行要求支付寶、財付通全面暫停線(xiàn)下條碼(二維碼)支付，虛擬信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)，并要求支付寶、財付通將有關(guān)產(chǎn)品詳細介紹、管理制度、操作流程等情況上報。 無(wú)獨有偶，共計47家支付公司被處罰 然而，遭受過(guò)央行警告和處罰的第三方支付機構不只上述兩家。目前，支付寶與財付通可稱(chēng)之為支付行業(yè)的兩大巨頭，最新公布的數據顯示，截至2016年第四季度，支付寶和財付通兩大巨頭的市場(chǎng)份額已超九成，達92%，其中支付寶占比55%，財付通占比37%，剩余機構占8%。 根據不完全統計，截至目前，共有47家支付公司被處罰，累計70次，處罰金額有多有少。不過(guò)，從相關(guān)統計數據上來(lái)看，目前，47家被罰機構中，罰款金額最高的為2016年8月5日被處罰的易寶支付有限公司，因其違反相關(guān)清算管理規定，被給予警告，沒(méi)收違法所得約1059.2萬(wàn)元，并處于違法所得4倍的罰款約4236.9萬(wàn)元。 而從被罰原因上來(lái)看，這些支付機構主要涉及違反反洗錢(qián)規定、違規發(fā)展商戶(hù)、未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制、大量違規挪用備付金、未按規定開(kāi)展客戶(hù)身份識別等原因，其中部分機構被罰原因不明。 第三方支付機構面臨重重風(fēng)險 一方面是監管層的嚴加看管，一方面是普羅大眾的強烈關(guān)注，那么第三方支付到底都存在哪些風(fēng)險呢? 當下的第三方支付主要有三類(lèi)業(yè)態(tài)，即網(wǎng)絡(luò )支付、銀行卡收單、預付卡的發(fā)行與受理。而對于第三方支付存在的風(fēng)險，他認為主要涉及備付金挪用、反洗錢(qián)、信息保護、二清、套碼、切機6種。 但值得注意的是，目前，針對備付金挪用、套碼、二清等問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)已經(jīng)做出了應對措施，經(jīng)過(guò)連續幾年的整頓，第三方支付領(lǐng)域的風(fēng)險高發(fā)難題已經(jīng)得到根本緩解。 但與此同時(shí)，部分支付機構如何生存也將成為一大難題。 隨著(zhù)監管的加強，部分依靠備付金獲得利息生存的平臺將逐漸消亡，與此同時(shí)，隨著(zhù)支付機構的價(jià)格不斷透明化、費率逐步降低，這些企業(yè)的利潤空間也將進(jìn)一步收窄，到那時(shí)，如何在低利潤率的環(huán)境下生存，將會(huì )是第三方支付機構面臨的一個(gè)難題。 |
