中國銀聯(lián)攜40余家銀行進(jìn)軍二維碼支付
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中國銀聯(lián)日前聯(lián)合40余家商業(yè)銀行在京共同宣布，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品。在已經(jīng)被支付寶和微信占據九成以上的二維碼支付市場(chǎng)，銀聯(lián)與銀行聯(lián)手的效果到底如何？業(yè)內人士普遍認為，已經(jīng)落后了很多的銀聯(lián)若要后來(lái)居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠遠不夠的。 今后，大家用手機進(jìn)行二維碼支付時(shí)，不僅能用支付寶和微信，也可以打開(kāi)自己常用的銀行APP。被支付寶和微信占據九成以上的二維碼支付市場(chǎng)，又迎來(lái)新的參與者——中國銀聯(lián)。 中國銀聯(lián)日前聯(lián)合40余家商業(yè)銀行在京共同宣布，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過(guò)銀行APP可實(shí)現銀聯(lián)云閃付掃碼支付。目前，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過(guò)40家，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業(yè)銀行，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開(kāi)通，年內其他主要銀行也將基本實(shí)現全部開(kāi)通。 年內主要銀行全部開(kāi)通閃付二維碼 去年年底，中國銀聯(lián)就發(fā)布過(guò)銀聯(lián)二維碼支付標準。用戶(hù)此前已經(jīng)可以在“銀聯(lián)錢(qián)包”APP 里，使用其中付款碼功能進(jìn)行線(xiàn)下支付。 云閃付二維碼產(chǎn)品作為中國銀聯(lián)推出的移動(dòng)應用（簡(jiǎn)稱(chēng)“APP”）的跨行轉接交換產(chǎn)品，通過(guò)二維碼（條碼）交互方式，實(shí)現了個(gè)人之間、個(gè)人與商戶(hù)之間，以及商戶(hù)之間的資金收付。此次發(fā)布的包括主掃消費、被掃消費和人到人付款多種模式，后續還將推出ATM二維碼取現，以及增值服務(wù)解決方案。 使用時(shí)，消費者在布放有云閃付二維碼受理標識的商戶(hù)，打開(kāi)任意一家已開(kāi)通云閃付二維碼服務(wù)的商業(yè)銀行APP，首次綁卡后，通過(guò)“向商戶(hù)付款”功能生成“付款碼”，收銀員使用掃碼槍讀取后完成支付，或通過(guò)“掃一掃”功能掃描商戶(hù)收款碼后完成支付。整個(gè)過(guò)程與現有的支付寶和微信支付十分相似。 目前，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過(guò)40家，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業(yè)銀行。另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開(kāi)通，年內其他主要銀行也將基本實(shí)現全部開(kāi)通。 銀聯(lián)二維碼支付境內外通用 銀聯(lián)有關(guān)人士指出，相較于市場(chǎng)上其他二維碼支付方式，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品具備三個(gè)主要特色：一是安全性更高，采用支付標記化（Token）技術(shù)，安全級別較高，保障消費者資金安全；二是服務(wù)更完備，配備完善的風(fēng)險補償機制保障使用無(wú)憂(yōu)；三是境內境外通用，銀聯(lián)國際正積極推動(dòng)香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳大利亞等多個(gè)境內持卡人經(jīng)常出行地區的二維碼業(yè)務(wù)，計劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務(wù)受理。 近年來(lái)，銀聯(lián)無(wú)卡快捷支付服務(wù)不斷升級，啟動(dòng)了與各商業(yè)銀行無(wú)卡快捷支付通道的全新對接，旨在打造一個(gè)連接所有商業(yè)銀行、收單機構，以及新型支付機構的快捷支付聯(lián)網(wǎng)通用網(wǎng)絡(luò )，支持各類(lèi)無(wú)卡支付應用創(chuàng )新。目前，銀聯(lián)與工、農、中、建四家銀行無(wú)卡快捷支付通道的對接已經(jīng)完成，今年年內，將實(shí)現與其他主要全國性商業(yè)銀行和區域性銀行無(wú)卡快捷支付通道的全面接入。 據介紹，受理方面，全國近60萬(wàn)家商戶(hù)已經(jīng)支持云閃付二維碼支付，約有266萬(wàn)家商戶(hù)技術(shù)開(kāi)通銀聯(lián)云閃付二維碼服務(wù)，36個(gè)省市自治區還同步打造了40個(gè)知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。消費者帶上手機，現在就可在卜蜂蓮花、屈臣氏、世紀聯(lián)華、好利來(lái)、煌上煌等10多家全國連鎖及行業(yè)知名商戶(hù)的近萬(wàn)個(gè)指定實(shí)體門(mén)店體驗。另外，近60家收單機構如銀聯(lián)商務(wù)、快錢(qián)、通聯(lián)、拉卡拉、隨行付等均已完成受理端改造，后續將有更多商戶(hù)陸續加入。 銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品重構了支付市場(chǎng)格局 央行副行長(cháng)范一飛在書(shū)面致辭中表示，此次產(chǎn)業(yè)各方共同推出的銀聯(lián)云閃付二維碼，以及大力推廣的云閃付產(chǎn)品體系，是銀行卡在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代持續蓬勃發(fā)展的重要成果。從安全性看，經(jīng)過(guò)產(chǎn)業(yè)各方對二維碼支付技術(shù)及安全規范充分論證，建立了完整的業(yè)務(wù)規則、技術(shù)標準、風(fēng)險控制等全鏈條業(yè)務(wù)體系。在應用性上，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品既滿(mǎn)足了持卡人的便捷支付需求，又實(shí)現了銀行II、III類(lèi)賬戶(hù)的市場(chǎng)應用，是落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)改革政策的有力實(shí)踐。同時(shí)，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品的全球通用，將進(jìn)一步推動(dòng)我國支付服務(wù)與支付標準“走出去”。 京東、美團點(diǎn)評已成為銀聯(lián)云閃付二維碼支付的首批戰略合作商戶(hù)。今年年初，京東金融和中國銀聯(lián)簽署全面戰略合作協(xié)議。在此次合作中，京東金融旗下京東支付通過(guò)采用銀聯(lián)統一標準，實(shí)現二維碼業(yè)務(wù)的互聯(lián)互通。目前，京東近2.4億活躍用戶(hù)可以通過(guò)京東手機APP或者京東金融A(yíng)PP掃一掃就能無(wú)縫切入到支持銀聯(lián)體系的其他任何線(xiàn)上線(xiàn)下支付場(chǎng)景。 京東金融CEO陳生強表示，這是銀聯(lián)不斷推動(dòng)中國支付行業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的又一里程碑。他認為，銀聯(lián)做了三件意義重大的事情：第一，重新定義了支付與場(chǎng)景的關(guān)系。銀聯(lián)過(guò)去建立起無(wú)處不在的線(xiàn)上線(xiàn)下支付受理網(wǎng)絡(luò )，如今通過(guò)銀聯(lián)二維碼讓銀行及支付機構一次性連接到所有消費場(chǎng)景，縮短了銀行和支付機構與消費場(chǎng)景的距離，縮減了行業(yè)對接受理端的成本。第二，重構了支付市場(chǎng)格局。基于銀聯(lián)受理側的開(kāi)放，作為銀聯(lián)成員機構，銀行、京東金融及其他第三方支付機構等，可以更多地將人力、資金、流量等資源投入到產(chǎn)品創(chuàng )新、用戶(hù)體驗層面，建立核心競爭力。第三，重塑了支付體驗。基于銀聯(lián)受理端的開(kāi)放，以及各類(lèi)支付產(chǎn)品的連接，銀聯(lián)二維碼實(shí)際上為用戶(hù)提供了一個(gè)支持多應用的二維碼產(chǎn)品。例如，京東近2.4億活躍用戶(hù)，從此以后可以通過(guò)手機京東APP或者京東金融A(yíng)PP上的二維碼，全面實(shí)現在安全便捷的銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò )的支付。 銀聯(lián)能否趕上支付寶和微信 近年來(lái)，移動(dòng)支付一直保持著(zhù)井噴式增長(cháng)。央行的數據顯示，2016年全國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)達257.10億筆，金額157.55萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)85.82%和45.59%。 然而，巨大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，支付寶和微信卻占據了絕對的主導地位。易觀(guān)近日發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監測報告2017年第一季度》報告顯示，支付寶和以微信支付為代表的騰訊金融分別擁有今年一季度移動(dòng)支付市場(chǎng)53.7%和39.51%的份額，二者合計高達93.21%，已經(jīng)取得絕對主導地位。而此前銀聯(lián)力推的、以Apple Pay 為代表的銀聯(lián)云閃付，則已經(jīng)見(jiàn)不到蹤影。 業(yè)內人士指出，此前寄予厚望的云閃付近場(chǎng)支付沒(méi)有達到預期效果是銀聯(lián)此次大力推動(dòng)云閃付二維碼支付的重要原因。 2016年蘋(píng)果公司宣布和中國銀聯(lián)合作，在中國推出Apple Pay移動(dòng)支付服務(wù)，之后三星、華為、小米等手機廠(chǎng)商相繼與中國銀聯(lián)合作，推出NFC支付。然而市場(chǎng)數據最終證明，銀聯(lián)的NFC支付堪稱(chēng)叫好不叫座。業(yè)內人士認為，除了二維碼支付客戶(hù)體驗更佳之外，更重要的原因就是支付寶和微信支付之前大手筆的補貼，以及拓展社交支付功能（如微信紅包）已經(jīng)牢牢地抓住了用戶(hù)和商家的心。如今絕大多數用戶(hù)和商家，都已形成了根深蒂固的使用慣性。同時(shí)，NFC支付需要商戶(hù)升級支持NFC功能的POS機，也需要用戶(hù)擁有更高配置的手機，而掃碼支付對硬件要求低得多。 在NFC支付逆襲無(wú)望的情況下，銀聯(lián)此次又與銀行聯(lián)手轉戰二維碼支付，效果到底如何，還要拭目以待。不過(guò)，業(yè)內人士普遍認為，已經(jīng)落后了很多的銀聯(lián)若要后來(lái)居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠遠不夠的。 此次中國銀聯(lián)還聯(lián)合各方推出“62銀聯(lián)云閃付”大型主題回饋活動(dòng)。6月2日至6月8日，銀聯(lián)卡（卡號以62開(kāi)頭）用戶(hù)使用“云閃付”、“銀聯(lián)錢(qián)包”等創(chuàng )新支付產(chǎn)品，可在全國100多個(gè)知名品牌的近十萬(wàn)家商戶(hù)，享受全場(chǎng)6.2折或滿(mǎn)額立減等優(yōu)惠回饋，覆蓋餐飲、購物、出行、娛樂(lè )、文化健康等六大場(chǎng)景。中信、光大、華夏、北京、上海農商行等銀行的持卡人，活動(dòng)期間在指定云閃付活動(dòng)商戶(hù)還可享受云閃付交易最高100倍銀行積分獎勵。 同期，境外銀聯(lián)卡全球百大機場(chǎng)優(yōu)惠活動(dòng)也在火熱開(kāi)展，覆蓋約30個(gè)國家和地區超過(guò)100個(gè)機場(chǎng)，涵蓋免稅店、紀念品店、餐飲等各類(lèi)商戶(hù)，優(yōu)惠最高25%。此外使用云閃付的用戶(hù)，還可在臺灣、澳大利亞、新西蘭、香港、澳門(mén)等熱門(mén)旅游目的地千余家商戶(hù)門(mén)店享受云閃付優(yōu)惠。 |
